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超高淨值家族辦公室數量正不斷增加，2025年家族面臨的機會也日益複雜，透過採取積極的方法，具有前瞻性思維的家辦可以提升其滿足家族需求的能力，把握新的機遇，並在投資新趨勢、人員配置、技術創新三大方面與新興趨勢保持一致，以及應對變化並實現家族使命的實踐方法。

一、投資新趨勢

（一）將新趨勢納入投資策略與資產配置
投資政策聲明為家族投資組合設定了風險、回報、流動性和其他高層目標。該文件應定期審查和更新，以反映家族對新興投資主題和資產類別的最新想法。同樣，策略性資產配置也應融入家族對目前投資環境中最大機會和風險的最新看法，以確定投資組合在各資產類別中的分配參數。其應涵蓋以下內容：
1. 家族投資的近期和長期目標
2. 策略性資產配置方向及可接受的波動範圍
3. 針對產業、特定金融投資和永續性實踐的目標
4. 各目標投資資產預期報酬的假設
5. 計算家族整體投資現金流需求及流動性限制
6. 衡量各類別投資績效的基準指標
7. 基金經理人選擇、交易來源和盡職調查的程序
（二）運用穩健可靠的資料來源
家辦在面對大量影響其決策的資訊時，往往容易感到不堪重負。家辦可能同時處於資訊過載但仍資訊不足的狀態，從而增加了風險。
這種風險在私募市場中尤其顯著，因為可靠且一致的數據難以取得。因此，家辦可以選擇與第三方供應商合作，建立客製化的資料聚合平台。創建一個統一的數據來源，用於捕獲資產和投資訊息，可以幫助家族在財務和代際規劃、信託和遺產等方面做出明智的決策。
（三）制定嚴格盡職調查方法
家辦在併購（M&A）生態系統中發揮越來越重要的作用。由於家辦經常接觸到私人投資機會，因此必須對所選的投資項目必須透過極為謹慎的盡職調查。因此，家辦遵循嚴格的流程來尋找和評估新的交易，否則可能面臨做出錯誤投資決策的風險，從而危及家族的企業永續發展。
（四）建構新生代第二職能的金融培訓平台
家族年輕一代擁有堅實的金融知識基礎對於維持家族財富至關重要。然而，許多家族新生代成員缺乏必要的財務和商業敏銳度，無足夠經驗妥善管理家族財富。對於家辦而言，透過家族辦公室的投資平台、以及利用外部資源，為新生代構建第二職能。

二、人員配置

家辦最寶貴的資產是員工，因此家族應該深思熟慮，確保現在和將來都有合適的人來管理家族辦公室。家辦可以遵循以下最佳實踐，以建立和維護機構品質的團隊：
（一）初期關鍵角色由內部團隊承擔
通常初期會從家族營運公司中，選擇一位且忠於家族的長期擔任高階主管或是家族的投資經理、會計師或其他關鍵顧問來擔任家辦的領導角色。然而，家辦關鍵人員的搜尋範圍不應僅限於現有的關係網絡，在家辦成立時必須保留在家辦內部的角色最終可能會由外部供應商來補充。
（二）建立並利用外部合作夥伴關係
鑑於家族可能要求家辦提供的廣泛服務能力，通常不可能由家辦完全依靠內部資源來完成所有工作。因而，高效的家辦通常會擁有一個經過篩選的、涵蓋各種領域的專家網絡。與外部合作夥伴合作，讓內部員工專注於最擅長領域中性價比最高的工作， 引入外部外部合作夥伴關係視角，以洞察最新趨勢和做出最佳的實踐。
（三）積極規劃繼任
就像家族財富傳承計畫一樣，家辦也應該為其家族新生代及員工製定繼任計畫。他們應該制定未來幾年的團隊藍圖，預測家族不斷變化的需求，並盡可能考慮可能影響家辦人員配置的經濟、技術和其他外部因素。

三、善用AI科技

人工智慧（AI）是當今最令人矚目的新興技術。人工智慧可以透過多種方式幫助家辦更有效率地運作，從而讓員工有更多時間專注於服務和與家庭成員互動。
（一）增強投資與服務能力的實際應用
儘管人工智慧（AI）仍處於初期階段，但家辦已經可以選擇多種實際應用，顯著提升其在投資研究、投資組合報告以及客戶溝通方面的效率和能力。
（二）科技驅動投資組合建構
技術變革將繼續塑造家族辦公室的運作方式，從投資到管理到服務交付。人工智慧（AI）在交易來源、投資分析、投資組合建構領域的潛在用途正在快速擴展。然而，這些工具中的許多工具仍未被充分驗證，家辦有責任跟上最新技術，了解其潛在應用，無論是使用向公眾開放的免費服務還是需要許可的封閉服務，並在適當的時候進行測試。
結論
家族辦公室正在成為家族財富管理的不可或缺的工具，協助高淨值家族實現其目標，保護財富，並確保財富能夠在後代之間有效地傳承。透過積極採取措施，家辦可以預見未來的趨勢，應對挑戰，並為家族的未來奠定堅實的基礎。

資料來源：本網站編輯部整理編制